「FIRE」から経済的自由を考えてみた

FIRE

本日、クリスティー・シェンの「FIRE　最強の早期リタイア術」を読み終えました。投資から得られるお金で、生活費をまかなえるようにする方法が書かれておりました。

FIRE ＝ Financial Independence Retire Early

というわけで、経済的に自立（自由）し、早期リタイアしようぜ！という感じです。ただ、早期リタイアするかどうかは、その人の自由です。「FI」の部分が重要で、「RE」の部分は、それぞれ自分の好きなようにすればいいのだなー、と思いました。（本書でも言及されております）

基本的には、株や債券の合計額が10万ドル（１億円くらい）になれば、そこから4%ずつ取り崩していけば良いということでした。もちろん補足がありまして、人によって必要な金額は違いますし、4%ルールがうまくいかない場合に備える方法も紹介されております。

ちなみに、投資先は主にインデックス投資（そして、それに連動するETF等）です。

1億円と聞いて、そんなに資産を増やすのは難しいと感じました。そこで、実際に生活費を満たすだけなら、いくら必要か考えてみることにしました。

結論から言いますと、「5,000万円」です。（あくまでも僕の場合です。）

これは月々の生活費を13万円と考えた場合です。

5,000万円の4%は200万円です。そこから約20%税金が引かれて160万円になります。そうしますと、月々約13万3,000円くらいになります。

月々の生活費だけなので、5,000万円だけでは完全なリタイアはできないでしょう。しかし、サイドリタイアなら十分できます。例えば、13万円は4%ルールから。足りない部分は副業や週数回のアルバイトから。といったことはできるかもしれません。

では、4%ルールを適用する資産を5,000万円にするには、期間がどれくらい必要か気になるところです。ちょっとシュミレーションしてみました。（楽天かんたんシュミレーションを使用。）

次に月々5万投資する場合を見てみます。

リターン5%とした理由は、長期インデックス投資のリターンは3%~7%とされているからです。間を取りました。

もし、月々10万円を投資できたとしても、約23年かかるということがわかりました。

僕は、去年からつみたてNISAをはじめたばかりです。去年は限度額の40万円を積み立てただけなんですね。そして今年から月々5万円で長期インデックス投資をしています。

このままだと、5,000万円の資産になるには、33年くらい待たないといけません。（投資の利益に対して20%の税金がかかっていますが、最近では増税の話題があります。増税となれば、その分年数が増えてしまいます。）

現時点で僕の年齢は33歳です。33年後は66歳になっています。早期リタイアを実現させようと思うと、月々の投資金額を2倍以上にする必要がありそうです。そのためには、収入を上げる必要があります。それでもサードリタイアできるのは５０代後半でしょう。

個人的には、仕事で収入を上げるのは難しいです。しかも現在の転職活動の内容は、体力的にしんどい今の仕事から、収入が下がっても続けられる仕事に転職する方向です。なので、逆に下がるんですよね。

副業がうまくいけば可能かな、といったところです。しかし、投資をすれば、老後の経済的不安はかなり和らぐはずです。そういった意味はありそうです。もちろん、現在の生活や娯楽を楽しむお金も大切です。

当てはめて考えてみましたが、そもそもFIREしたいかも考える必要があります。人によっては、働きたい人もいますからね。

僕は、FIREしたいです。なぜなら、①時間の自由がほしい②発達障害があり、そもそも仕事が苦痛になりやすい（現在、障害枠で働いている）②精神的、健康的に安心したい。からです。

自分の願望とは違い、現実的にFIREするのは難しそうだな、と感じました。

ただ、今は実家暮らしなので、お金がかからない間は、月々10万円以上の投資は可能です。もう5万円以上をどこに投資するか考える必要があります。

「今のうちにお金の知識を高め、投資額をブーストをさせておきたい」という気持ちと「そんなにたくさんのお金を投資するのはちょっと怖いな」という気持ちがあるんです。

正直、現段階では、月々5万円の投資をキープしながら、マネーリテラシーを高めることが現実的だと思っています。高めた後、年120万円分投資したという形に持っていってもいいですからね。（ここ数ヶ月勉強し、大丈夫と思えたら、年内に120万円になるように買い増す形）

上記の例は、非常にざっくりしておりまして、FIREの形は人それぞれです。

早期リタイアせず、働きながらより豊かな暮らしを手にするという方法もできそうです。

「節約で生活防衛資金を貯めて、ようやく投資と副業をはじめたばかり」というのが僕の現状です。人生がより気楽になったら嬉しいですね。それではまた。